近期，北京房山区检察院揭露了一起信用卡套现大案，涉案金额高达3200万，震惊支付行业。两名主犯分别被判处6年和5年6个月有期徒刑，另有20余人被追查。

案件回顾：

小樊和小张，分别来自餐饮和医药行业，偶然结识后共谋信用卡套现“生意”。他们通过办理大量POS机，并以真实餐饮企业名义进行虚假交易，购买真实发票后使用POS机刷卡套现，从中收取手续费牟利。

2019年8月至2022年9月间，小樊和小张非法套现3200余万元。2023年12月，房山区检察院以涉嫌非法经营罪对二人提起公诉。最终，小樊和小张因犯非法经营罪分别被判处有期徒刑六年和五年六个月，并处罚金。

此案涉及人员众多，检察机关积极引导公安机关侦查取证，深挖漏罪漏犯，严厉打击整个黑色产业链条。截至目前，共计追查同案犯及关联违法犯罪人员20余人。

法律解读：

未经批准使用POS机，以虚构交易等方式向信用卡持卡人支付资金的行为，违反了《防范和处置非法集资条例》《非银行支付机构监督管理条例》《支付结算办法》等规定，情节严重的构成非法经营罪。

本案中，犯罪嫌疑人在未发生真实商品交易的情况下，使用POS机变相将信用卡授信额度转化为现金，严重扰乱金融市场管理秩序，其行为构成非法经营罪，非法经营数额达到500万元以上，属于司法解释规定的“情节特别严重”，依法应当判处五年以上有期徒刑。